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立马贷运营模式
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透明度

披露项目风险信息提高透明度的四个层次

公平性

立马贷投资产品风险披露体系设计的出发点主要考虑透明度和公平性两个方面。

透明度方面

立马贷的债权项目全部具有唯一编号,所有投资标的与债权项目一一对应,对应的融资方、金额、期限、利率、用途等全部为债务人原始融资信息,平台没有进行任何加工包装,基础债权项目的高度透明使得所有投资人能够判断所投项目的各种风险。

比如安全性风险,可以通过具体项目披露的借款人描述、征信报告、抵押资产信息、借还款记录等信息综合判断该项目是否符合自身的安全预期;

比如收益性风险,可以通过披露的具体项目融资利率、平台不良率及损失率等综合判断是否符合自身投资收益预期,并可以通过分散标的投资来降低预期收益的不确定性;

比如流动性风险,通过具体项目披露的融资期限可以判断平台没有对项目进行期限拆分,故没有流动性风险。

平台还通过四个层次的项目风险信息披露来提高透明度:

(一)正常类

即本金及利息未逾期,借款人正常每日付息,到期还本,可以正常进行债权转让。该类项目的风险披露信息就在具体项目信息中,投资人可以通过具体项目披露综合判断该项目的安全性。

(二)逾期类

即本金或利息逾期但未超过3天,逾期期间不可以进行债权转让。该类项目主要是由于借款人的疏忽,每日利息系统扣划不成功造成,一般通过立马贷系统提示或专职人员电话提醒后能够及时存入,支付逾期利息后该项目即转为正常类。

(三)观察类

即本金或利息出现逾期超过3天但未超过10天,或者立马贷专职人员在日常例行贷后管理过程中发现严重风险隐患的情况,观察期间不可以进行债权转让,同时立马贷会暂停对借款人的授信。观察情况将会每月披露。

在这个阶段,立马贷专职人员必须约见借款人并实地调查借款项目,并对调查情况进行披露。在借款人支付逾期金额,且立马贷评审会认为不再具有隐患后,该项目可转为正常类。

(四)不良类

即本金或利息逾期且已经超过10天。该类项目立马贷平台会立即停止对借款人的授信,并启动相关法律程序,同时会按照申请强制执行证书、公证处出具执行证书、法院受理执行申请、拍卖抵押物、拍卖完成五个重要节点进行相关情况披露,处置所得按照债权比例分配。如果拍卖后该不良债权仍未能全部清偿的,平台将采取一切合法措施进行追偿直到全部清偿为止。

在启动法律程序至拍卖完成期间,该不良债权可以进行转让,一般情况下转让价格为该不良债权本金的八折,如果拍卖后仍然有本金没有清偿的,剩余的不良债权仍然可以进行转让,一般情况下转让价格为该不良债权剩余本金的二折。

公平性方面

立马贷平台主要通过两个方面来保障。

(一)产品设计上

立马贷投资产品有着按日付息随借随还的特点,这一设计通常使得平台在借款人资金出现问题的初期就能够第一时间知晓,从而抓住时机快速处置。另外,投资人也可以和平台同步发现借款人的资金问题。

(二)内部管理上

风险管理部门严格按相关流程及时进行信息披露,保障投资人的知情权。专职人员在日常例行贷后管理过程中如发现风险隐患,要求严格按照内部报告路径报告,平台内部只有专职人员、风险总监、CEO有知情权,其他人员严禁私下打听,杜绝内部消息,充分保障平台所有投资人的平等知情权。